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善用"代位追偿" 让保险公司为你追偿车损

2014-02-27 16:33:28 来源:汽车口碑网 www.chekb.com 阅读数: 我要评论(0)

孙先生的爱车上个月被追尾,交警判定对方负全责。孙先生修车花了2500元,可对方是个老赖,后来一直不接电话。孙先生很纠结,他觉得为了这点钱去打官司太耗时间,可又不甘心就这样便宜对方。

在日常生活中,不少车主都有过类似孙先生这样的困惑。如果大家对保险法有更进一步的了解,实际上可以通过“代位追偿”制度来挽回损失。比如说,在上述案例中,只要孙先生把向第三方索赔的权利转让给自己投保的保险公司,保险公司就可以先行赔付他的损失,再找肇事方追讨修车款。

那么,很多车主都不了解何谓“代位追偿”,其实,在下列几种具体情况中,车主都应学会行使这一权利。

1 停车被“飞来横物”砸中

广东的夏天多雷暴雨,在这种极端天气来临时,我们经常看到车辆被围墙、招牌或者“无根树”砸中的消息。遇到这样的情况,只要车主购买了车损险,都可以得到保险公司的赔付,假如暴风雨是此悲剧的主要原因,保险公司将按车损险的规定直接支付车辆相关维修费用。而如果有证据显示,砸中车辆的墙壁本来就是危墙,或者倒下的树是抗风能力非常差的无根树,保险公司会认为物管是第一责任人,车主需要先向物管索赔。很多时候物管公司会找各种借口拒绝赔付车辆的损失,这个时候车主可要求保险公司行使“代位追偿权”,保险公司在赔偿车主损失后再向物管索赔。

有些车辆停在付费的停车场时,被从天而降的花盆或者杂物砸中,万一车主无法与停车场就赔偿达成一致意见,车主也可以找保险公司先垫付维修费用,保险公司再代位向停车场提出赔偿要求。

2 追讨修车款遭遇老赖

多年以来,我国保险行业一直奉行“按责赔付”原则,也就是说,发生意外时,保险公司是按车主所承担的责任,而不是车辆的损失情况来进行赔付。这使得现实生活中出现不少“无责”变“无辜”的案例。

按保险行业现有的规定,在双边事故中,无责方需要先行垫付费用,并将相关维修发票交给全责方,全责方得到保险公司赔付后再付款给无责方。

大部分情况下全责方都会履行自己的义务,可假如肇事者是“老赖”,事情就会复杂许多。“老赖”会以各种方式拒绝赔付修车费,甚至玩“人间蒸发”。如果金额巨大,无辜受损的车主会考虑发起诉讼,通过法院要求全责方尽快赔钱,但这种方式耗时耗力,在修车费用不多的情况下,很多无责的车主便自认倒霉,不想耗费精力 去追偿车损。

实际上如果车主了解“代位追偿”制度,就可以直接寻求保险公司的帮助,保险公司在核实后,可与车主签署《保险权益转让书》,在车损险额度内先支付修车费用,再代位向“老赖”追偿。

3 第三方逃逸

在日常生活中,车辆遭遇意外但第三者逃逸的情况并不少见。比如说,开车到风景较好、经济欠发达的地区旅游,有些车辆会被调皮的小孩画上各种图案,需重新喷漆,而“肇事者”往往逃之夭夭,车主难以找到承担责任的埋单者。另外,当车辆停在没有视频监控的地方时,可能也会出现车辆尾厢被撞,而无良的第三方却逃离现场的“悲剧”。

在这两种情况下,车主难以直接向第三方索赔。为了减少自己的损失,车主可向保险公司提出“代位追偿”申请,由保险公司先支付维修费用,再代位追究第三方的责任。

值得注意的是,只有投保了划痕险的车主,当车辆被划伤而无法找到第三方时,划痕的损失才能得到保险公司的赔付。

4 豪车发生无责意外

很多新手看到豪车时都想保持行车距离,殊不知,开豪华车的车主发生意外时心里也不淡定。大部分豪车车主在为爱车选择豪车种时都会尽量加大保障额度,因此一旦发生全责意外,这一类消费者不用担心车辆的维修问题。而当与小面包车、使用多年的旧车相撞,并且责任全在对方时,豪车车主反而更加焦虑。由于面包车、老车的用户投保意识薄弱,而豪车的维修费用比较贵,哪怕是小刮擦都需要支付上万元的修车费。“他们所投保的保额够不够赔付我的损失?”这是豪车车主在发生无责意外时最担心的问题。

如果车辆损伤较为严重,而全责方所购买的第三者责任险又不高,在这种情况下,为了减少自己的损失,开豪车的无责方可向自己所投保的保险公司提出“代位追偿” 要求,由保险公司先赔付修车费用,保险公司再向全责方以及其保险公司追讨相关费用。通过这种操作方式,豪车的维修损失可最大程度降低。

名词解释

代位追偿

因第三方对投保车辆的损害而造成保险事故,保险公司在赔偿金额内先行赔付给投保人,再代位行使车主对第三方请求赔偿的权利。这在保险法中被称为“代位追偿”制度。

代位追偿权进一步保障了投保人的权利,尽量降低保险事故的发生对车主的生活所产生的消极影响,防止由于第三方偿付能力不足而令投保人遭受损失。值得注意的是,车主如果采取这样的做法,则会留下一次理赔记录,下一投保周期的保费会有所提高。

操作方法

如何让保险公司行使代位追偿权

当车主无法直接向第三方追讨损失时,可向保险公司提出代位追偿的申请,在填写了申请书后,保险公司会核实保险事实,在与投保人签订《保险权益转让书》后,便会在保险额度内赔付车主的损失。再履行代位追偿权,向第三方追讨车主所蒙受的损失。   

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